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中行教您学理财

合肥在线  2015-09-02 17:46   稿源: 合肥在线

访问——权威解读 深度关注

  主持人:比如说一个年轻人他有5万块钱,一个老年人他有30万块钱,举着两个例子,一般银行的客户经理会对他们进行怎样不同的理财指导?

  李    翔:这个是年龄结构不一样,而差别很大,金额也不一样,差别很多。这两个理财可以讲完全不一样的。比如说,先讲老年人,比如说老年人有30万,老年人风险偏好较低一点,因为老年人家里可能随时要用钱,风险偏好也比较低,所以我们配的往往是一些保本的、收益稍微低一点的,老年人做理财更多的是希望能够保值,所以风险系数给他配置低点。中国银行有专属的中老年人的理财,这个理财怎么能控制风险低一点,是因为投资标的不一样。就是募集的资金之后,投资标的相对安全相对稳定的,比如说同业拆借、国债这些标的。相对稳定一点。您刚才说的作为年轻人,他有5万,比如说他毕业之后工作一年到两年,攒了5万块钱。他这5万块钱,第一、作为年轻人他有想试一试的想法;第二、他以后的工作年限长,他的工作能力也是慢慢培养的,可以预见他以后可能会比现在赚钱能力更高更多,那么他这5万块钱,如果他想适当做一些风险高的,我们也可以配置高一点的,我认为比如说资金定投,甚至是买一点在低危的时候配置一点纸黄金,类似于这种。因为他5万起点,不高,更多的是一种尝试,一种养成,从年轻的时候养成一种理财的习惯,从年轻的时候灌输一点理财思想和理念。

  主持人:但是在现实生活中,也有老年人会为了这种高收益,去选择一些不太符合他们的理财产品。那么日常的消费者,在选择理财产品的时候,会存在有哪些误区呢?

  李    翔:老年人用钱,就像主持人讲的,一方面自己有时候生病急用钱,一方面子女会有一些借款,所以老年人做理财,一般来讲不会做时间太长的。或者我们一些熟悉的客户,理财期限岔开,这个理财做半年,在明年的6月份到期,下个理财就做到9月份到期,再下个理财做到12月份到期。这样的话,虽然理财有一定的风险,比如说半年不能动一年不能动。但从总共的资产来讲,6月份有一笔到期可以用,9月份有一笔到期可以用,12月份有一笔到期可以用,整个的资产是盘活的。

  主持人:这是个不错的理财规划。

  李    翔:还有一个您说的,刚才讲的,有时候不见得在银行,有时候在社会上可能会碰到一些宣传,有时候会宣传一些利率明显很高,会比银行同期的理财要高的一些产品。也有人宣传,甚至有些广告投放,给人很夺人眼球。我想说,我们有三个了解。第一要了解我自己银行的业务;第二要了解我的客户;第三要了解我客户的业务。这什么意思呢?了解我的业务了解我的产品,就是哪些产品适合这样的客户,可以给他推荐。了解我的客户,就是这个客户做什么的,如果我帮他理财,或者是给他授信给他贷款,他是做什么的,这些钱的用途是什么。第三就是客户的钱的用途是什么。能不能是不是像他说的投资于我们认可的渠道,有没有回款能力。那么通过反过来说,客户来选择理财,同样也应该做到这三点,或者是关注这三点。这三点就是,第一、我理财的机构我要了解,我要了解这机构,如果在银行要了解这个银行,如果在第三方或者在外面看宣传,至少对这机构要有了解;第二、我要了解我钱的去处,比如说每次在银行做理财的时候,银行会跟您签一个理财的业务通知单和理财的产品说明,这个就是银行让您了解理财资金投向的一个方法。如果是在外面机构里面也要同样问下或了解清楚资金投向有哪些地方。第三要了解我只是说收益率有这么高,它有没有这么高,你也要具体了解,以前有没有达到这么高,以前有没有没有达到这么高产生过风险,这都是要了解。特别是把钱交给别人理财,一定要清楚这三个了解。

  编辑: 钱苇泊 返回合肥在线首页
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